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Insurance Agent

代理保险公司销售保单的角色，多数以独立代理人身份运作而非公司正式雇员，收入完全靠佣金。

SPM 至少 5 科及格和人打交道说服与推广动手做东西又叫：Financial Advisor、Financial Consultant、Insurance Advisor

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一天从几点忙到几点，每个时段具体在做什么
月薪大约从 RM 2.25k 到 RM 7.75k，哪些因素会拉高或压低
要什么学历、证书，面试通常会被问什么
做满几年之后，可以往哪里升、往哪里转

01一天的生活

19:00查看昨天透过朋友介绍的新客户联系方式，主动联络约时间见面
211:00跟一位客户讲解寿险保单条款，用简报工具说明保障范围与保费结构
313:00处理一份既有客户的理赔咨询，协助对方准备理赔文件
415:00参加公司/团队的产品培训，了解新推出的投资连结险产品
516:30电访几位保单快到期的客户，讨论续保或加保的可能性

02具体做什么

开发潜在客户，了解客户的保障与理财需求
讲解保单条款，协助规划保障/理财方案
处理保单申请文件，协助客户理赔咨询
长期维护客户关系，促成保单续保与加保
持续考取相关执照，扩大能销售的产品范围（如寿险、投资连结险）

03会用到的工具

保险公司内部的代理人系统（Agency Portal）：查看保单状态、佣金记录、客户资料
简报/计划书工具跟客户说明保障方案与保费计算
WhatsApp/社交媒体日常跟客户联系、维护关系、开发新客户线索
CRM 工具（部分资深代理人会自行使用 Excel 或专门的客户管理 App 追踪客户与续保提醒）

04薪水多少

马来西亚月薪，单位令吉（RM）。下面是一个区间，不是承诺：落在哪里，取决于接下来这几件事。

产品类型寿险与投资连结险的佣金比例通常高于一般险种，第一年佣金可达年缴保费的 35-40%

客户群体服务高资产客户（大额保单）的代理人，单笔佣金明显高于服务一般大众市场

证照/技能能销售的产品范围（是否考取投资连结险相关执照）直接决定收入天花板

05怎么入行

学历要求：SPM 至少 5 科及格（含马来文）
证书/技能要求：须考取 PCEIA（一般保险代理人）或 PCIL（人寿保险代理人）资格考试，并注册 PIAM（一般保险）或 LIAM（人寿保险）才能执业
加分项：CFP（认证理财规划师）等专业资格、擅长经营人脉

面试与申请细节

PCEIA 考试结构：电脑化选择题考试，寿险代理人路线考 Part A（保险基础，50题）+ Part C（人寿保险，50题），共 100 题、限时 2 小时，及格标准是总分 50%（不分科目及格），有英文、马来文、中文三种语言版本可选
考试费用约 RM100，含 e-learning 教材、电子书与证书
面试（如果有的话）通常更像"团队招募说明会"而非传统面试，考核重点是候选人的人脉资源与自我驱动力，而非专业背景

06往哪里发展

07为什么值这个价

保险的价值在于风险转移，但产品条款复杂，消费者往往缺乏动力主动了解——保险代理人的角色是把这个"看不见的产品"讲清楚、匹配到客户的真实需求。对保险公司而言，透过代理人网络能触及大量客户，不用自建庞大的直营销售团队，代理人等于是保险公司的"外包销售渠道"。

08好处与代价

好的一面

收入无上限，做得好收入可能远超一般上班族
工作时间相对弹性，能自主安排拜访行程
佣金可续期多年，长期经营下能建立类似被动收入的效果

不太好的一面

前期收入不稳定，甚至可能没有底薪
不算公司正式雇员，没有一般员工的公积金/福利保障，需要自己规划
PIAM 设有最低业绩要求（Minimum Maintenance Contract），头两年年保费须达 RM20,000，之后须达 RM50,000，达不到可能被取消代理资格

09一个常见误会

很多人以为

“卖保险就是"拉亲戚朋友买保单”

实际上

前期业绩要求不低，而且这份工作本质上更像自己经营的生意（代理人身份），不是打工领固定薪水，需要长期经营客户网络才能做得稳定。

10适合你吗

人脉广，或愿意主动开发陌生客户
能承受前期收入不稳定的压力
有耐心做长期的客户关系经营
对金融/保障规划有兴趣，愿意持续考证学习

资料来源（5）

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